Ипотека. Пошаговая инструкция
Покупка недвижимости на вторичном рынке
Покупка недвижимости на первичном рынке
Под залог имеющейся недвижимости
Шаг 1. Получение одобрения на ипотеку
Подайте заявку на Ипотечный кредит в Банк. Как показывает опыт – изначально лучше запрашивать сумму кредита чуть больше – с запасом! Запас может пригодится, в случае если Вам понравится объект чуть дороже, чем Вы планировали изначально. Если в итоге дополнительные средства Вам не потребуются, Вы возьмете столько сколько Вам нужно - Вы не обязаны брать всю сумму кредита, одобренную Банком. Шаг 2. Подбор объекта недвижимости
Получив одобрение, в среднем у Вас есть от 2 до 4 месяцев для поиска недвижимости и выхода на сделку! После того как Вы подберёте объект, или если объект был подобран Вами изначально – следующим шагом переходите к сбору пакета документов по объекту.В соответствии с требованиями Банка, соберите пакет документов по выбранному объекту. Для этого запросите в Банке список требуемых документов.
Шаг 3. Оценка объекта недвижимости
Закажите оценочный альбом у аккредитованной в Банке оценочной компании. Передайте в оценочную компанию: собранный пакет документов по объекту и закажите выезд фотографа. В некоторых банках, оценку могут заказывать сами менеджеры банка – это удобно и ускоряет процесс. В среднем на оценку объекта уходит 3 дня. Ускоренная оценка 1 день. Шаг 4. Страхование заемщика и объекта
После получения от оценочной компании готового оценочного альбома, необходимо обратиться в страховую компанию и застраховать приобретаемую недвижимость, а также жизнь/здоровье заемщика и при необходимости титул (риск утраты права собственности). В страховую компанию предоставляется оценочный альбом, документы по объекту, заемщику и продавцам. В некоторых банках, страховку могут заказывать сами менеджеры банка – это удобно и ускоряет процесс. В среднем на согласование страховой компании уходит 1 день. Шаг 5. Сделка
После получения Банком оценочного альбома, страхового тарифа и всех остальных документов – юристами Банка производится окончательная проверка заявки на кредит, это занимает 1-2 дня. Получив одобрение от юристов, назначается дата сделки. В день сделки заемщиком подписывается кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования. Далее происходит закладка ипотечных средств в ячейку (так же возможен аккредитив). Услуги нотариуса могут пригодиться во время сделки, до неё и после. Шаг 6. Регистрация сделки
После проведения сделки в Банке и подписания всех необходимых договоров, данные документы необходимо передать в Регистрационную палату для обязательной государственной регистрации путем занесения записи в Единый государственный реестр прав (ЕГРП). Документы подаются в регистрирующий орган по месту нахождения закладываемого имущества. Вы можете подать документы самостоятельно или воспользоваться услугами регистрирующих компаний, которые сотрудничают с Банком. Так же документы может подать Ваш Риэлтор. Стандартный срок регистрации по ипотеке жилых помещений 5 рабочих дней. Шаг 7. Получение свидетельства о собственности
После завершения регистрации и перехода права собственности от продавца к покупателю (заемщику), заемщик получает свидетельство о собственности, а продавец доступ к банковской ячейке. Также в ячейке могут лежать деньги заемщика (если они не были переданы продавцу ранее в качестве аванса), уплаченные им в качестве первоначального взноса.
Напутствие
Исправно вносите свои ежемесячные платежи по кредиту. Ежегодно оплачивайте страховку. Для уменьшения переплаты по кредиту, старайтесь производить частично-досрочное погашение.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Шаг 1. Подбор застройщика и объекта недвижимости
Обратитесь в Строительную компанию (Застройщику). Подберите интересующую Вас недвижимость и уточните у Застройщика перечень Банков в которых он аккредитован. Далее обратитесь в один из этих банков. Застройщик может порекомендовать Вам персонального менеджера в Банке - что очень удобно. Так же Вам могут быть предложены дополнительные выгодные условия, если между Застройщиком и Банком действуют специальные акции. Шаг 2. Получение одобрения на ипотеку
Вы можете обратиться только в те Банки, которые аккредитовали выбранного Вами застройщика и его объект! Или наоборот, изначально получите одобрение в нужном Вам Банке, а только потом выберите застройщика из списка аккредитованных при этом Банке. Обычно, после того как Вам одобрят ипотеку, застройщик и менеджер банка связываются друг с другом и согласовывают все нюансы по документам и сделке – это очень удобно! Шаг 3. Оценка объекта недвижимости
Оценка объекта по «первичке» требуется не всем банкам, т.к. приобретаемая квартира может быть ещё не построена. Если оценка требуется, тогда закажите оценочный альбом у аккредитованной в Банке оценочной компании. В некоторых банках, оценку могут заказывать сами менеджеры банка – это удобно и ускоряет процесс. В среднем на оценку объекта уходит 3 дня. Ускоренная оценка 1 день. Шаг 4. Страхование заемщика
После оценки объекта залога необходимо застраховаться! Сумма страховки по "первичке" меньше чем по "вторичке" т.к. до получения свидетельства о собственности, в основном страхуется только жизнь/здоровье заемщика. В некоторых банках, страховку могут заказывать сами менеджеры банка – это удобно и ускоряет процесс. В среднем на согласование страховой компании уходит 1 день. Шаг 5. Сделка
Перед сделкой, Банк и Застройщик согласовывают договор на основании которого заемщик будет приобретаться недвижимость, например ДДУ – (Договор Долевого Участия). На сделке в Банке заемщик подписывает кредитный договор с Банком. Так же на сделке может быть подписан и ДДУ. Либо после сделки в Банке заемщик едет в офис к застройщику и подписывает ДДУ у него. Банк передаёт застройщику через заемщика комплект документов (включая доверенности от банка), которые понадобятся для последующей регистрации сделки. Шаг 6. Регистрация сделки
Обычно сам застройщик передаёт все необходимые документы в регистрационную палату! После окончания госрегистрации, застройщик так же самостоятельно забирает зарегистрированные документы и приглашает к себе заемщика, для передачи ему документов. Шаг 7. Перевод кредитных средств застройщику
Получив зарегистрированные документы у застройщика, заемщик привозит их в Банк. Далее Банк переводит кредитные средства на счёт застройщика. Вместе с кредитными средствами заемщик может перевести и свой первоначальный взнос (если он не был передан застройщику заранее). Так же в Банке, заемщик оплачивает первый год страховки (по полученному ранее страховому тарифу). Шаг 8. Получение свидетельства о собственности
Выплачивайте ежемесячные платежи и ожидайте окончания строительства Вашего объекта недвижимости. После окончания строительства, должна будет пройти госкомиссия и сдача объекта. Следом Вы получите ключи, а потом и свидетельство о собственности.
НАПУТСТВИЕ
Исправно вносите свои ежемесячные платежи по кредиту. Ежегодно оплачивайте страховку. Для уменьшения переплаты по кредиту, старайтесь производить частично-досрочное погашение.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Шаг 1. Подбор банка
Не все Банки выдают ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости! Из тех Банков что выдают, некоторые могут брать в залог только квартиры, а дом с землей или коммерческую недвижимость – нет! Подберите такой Банк, где будут самые выгодные условия по кредиту и есть программа под залог именно Вашего типа недвижимости. Шаг 2. Получение одобрения на ипотеку
Самостоятельно или с помощью ипотечного брокера подайте заявку на кредит в Банк. Изначально уточните в Банке, проходит ли Ваша недвижимость по требованиям (дата постройки /материал стен и перекрытий / наличие коммуникаций / удалённость от города / юридическая чистота и т.д.). Шаг 3. Оценка закладываемой недвижимости
Получив одобрение на ипотеку, следующим шагом закажите оценочный альбом у аккредитованной в Банке оценочной компании. Передайте в оценочную компанию: собранный пакет документов по объекту и закажите выезд фотографа. В некоторых банках, оценку могут заказывать сами менеджеры банка – это удобно и ускоряет процесс. В среднем на оценку объекта уходит 3 дня. Ускоренная оценка 1 день. Шаг 4. Страхование заемщика и объекта недвижимости
После получения от оценочной компании готового оценочного альбома, необходимо обратиться в страховую компанию и застраховать закладываемую недвижимость, а также жизнь/здоровье заемщика и при необходимости титул (риск утраты права собственности). В страховую компанию предоставляется оценочный альбом, документы по объекту и залогодателю (заёмщику). В некоторых банках, страховку могут заказывать сами менеджеры банка – это удобно и ускоряет процесс. В среднем на согласование страховой компании уходит 1 день. Шаг 5. Сделка
После получения Банком оценочного альбома, страхового тарифа и всех остальных документов – юристами Банка производится окончательная проверка заявки на кредит, это занимает 1-2 дня. Получив одобрение от юристов, назначается дата сделки. В день сделки заемщиком подписывается кредитный договор, договор залога (возможна так же закладная), договор страхования. Некоторые комиссионные расходы могут быть вычтены из суммы кредита – это удобно! Кредитные средства переводятся на счёт или закладываются в ячейку. Доступ к деньгам заёмщик получит только после регистрации сделки. Шаг 6. Регистрация сделки
После проведения сделки в Банке и подписания всех необходимых договоров, данные документы необходимо передать в Регистрационную палату для обязательной государственной регистрации путем занесения записи в Единый государственный реестр прав (ЕГРП). Документы подаются в регистрирующий орган по месту нахождения закладываемого имущества. Вы можете подать документы самостоятельно или воспользоваться услугами регистрирующих компаний, которые сотрудничают с Банком. Стандартный срок регистрации по ипотеке жилых помещений 5 рабочих дней. Шаг 7. Получение денег
После окончания регистрации, необходимо предоставить в Банк зарегистрированные документы. После этого, Банк переводит кредитные средства на счет заемщика или выдаёт их ему из кассы.
НАПУТСТВИЕ
Исправно вносите свои ежемесячные платежи по кредиту. Ежегодно оплачивайте страховку. Для уменьшения переплаты по кредиту, старайтесь производить частично-досрочное погашение.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.